近年来，上犹县以全市普惠金融改革试验区建设为契机，抢抓数字普惠金融发展机遇，针对地方金融发展中政府与银行之间资源不对称、金融信用环境建设不匹配和工作效率不高等三方面的问题，重点围绕数字普惠金融和金融信用环境开展探索，以国家支付平台“云闪付”为依托，整合县域各类信用信息资源，初步形成了以“两库一平台”为基础的数字普惠金融发展模式，成功创建全省移动支付便民工程引领县、全市诚信体系建设试点县，相关工作经验得到省市主管部门充分肯定。
一、主要做法
一是建立“企业数据库”，实现企业融资信息全覆盖。为打破原来“数据壁垒”“信息孤岛”，破解企业信息分散、银企信息不对称难题，上犹县采取政府牵头组织方式，在依法依规、确保信息安全的前提下，创新建立企业融资信用信息分类管理制度，并按照共建共享原则，将行政部门和金融机构各自掌握的企业信用信息归集整合。同时，通过定期开展企业融资情况调查，建立健全企业融资状态分类登记库，现已完成4370家企业的融资情况分类登记，为企业信贷挖潜、资质培育、风险评估提供了便捷有力的数据服务。目前，正在探索推进企业数据库与企业收支流水大数据平台对接，进一步提升数据支撑力度。
二是建立“个人数据库”，实现个人信用信息全覆盖。针对以往个人信用信息分散、难以进行信用评估致使授信主体对个人授信非常保守的问题，上犹县充分利用数字信息技术，发挥大数据中心平台作用，在全省率先开展个人政务信用信息（如林地、田地、税务、不动产等）归集，目前已经完成10个大类、56个数据种类、584个数据项共计30余万条政务信用信息归集。同时，运用人民银行农村经营户信用信息联网核查机制，搭建线上信息查询通道。金融部门与银行机构在取得个人授权的前提下，通过联网核查，即可进入大数据中心平台调取相关信息，组合生成个人信用信息专项报告，成功实现将滞留在政府部门（单位）的个人的信用信息转化为信用资产。
三是搭建融资对接平台，实现金融业务线上无缝对接。结合全省移动支付便民工程引领县创建工作，借助中国银联优势，首创性在国家级支付平台“云闪付”上开发打造了“上犹智慧金融”综合信息服务平台。依托企业和个人两个基础信用信息库，通过嵌入信息查询、融资对接、数据填报和信用评价等主要功能，搭建起了政银企三方信息对接共享的“线上桥梁”。通过融资对接平台，既满足了企业和个人提供信贷需求发布、银行接单授信等融资撮合服务，也为银行机构提供了数据金融风控、信用评估、信贷挖潜、资质培育等数据支持，切实提高企业和个人融资可得性、便利性和满意度。
二、工作成效
通过不断探索实践，上犹县有效破解了银企对接、信息获取“两大难题”，实现了融资需求调查网点、移动便民支付场景、金融知识普及教育“三个全覆盖”，取得了多方共赢局面。
一是撬动了金融资源回流。依托“云闪付”平台直接支付交易模式，较好地缓解了第三方支付工具对县域存款资源的“抽水”效应。2021年末，上犹县金融机构各项存款余额161.72亿元，同比增长6.4%，增速较2021年初全市排位提升5个位次。
二是促进了普惠贷款投放。通过以“两库”信用信息为基础，为企业及个人融资、银行信贷投放提供了便利的信用信息支撑。2021年末，全县金融机构贷款余额152.08亿元，增长15.7%，增速较2021年初全市排位提升7个位次；发放普惠小微信用贷款6.87亿元，占普惠小微贷款的44%，高于全市平均水平。
三是降低了金融服务成本。通过融资对接平台，银行机构可以零成本获取行政类信用信息服务，大幅降低银行信用信息收集成本，进而推动银行机构有效压降贷款利率和提升放款额度，优化金融服务营商环境。据相关银行统计分析，在获取信用信息充分的前提下，同一产品的贷款利率可以降低50-200BP。
四是强化了政银企联动。通过企业分类管理数据，金融部门可以更加精准地向银行推介企业融资需求，银行可以更加精准地开展信贷挖潜和首贷户提升工作，有效提高政银企对接效率，如“整村授信”由传统的3个月缩短至1周左右，并可实现“一次授权、长期授信、滚动使用”。
